Виды кредитования в Украине. Какой кредит взять выгодней?

Независимо от вида кредита и типа кредитного учреждения, при выборе программы кредитования в равной степени следует обращать внимание на такие факторы, как доходность, целевое назначение, срок погашения и методику оплаты услуги

Кредитование населения давно стало неотъемлемой частью жизни страны. Возможность получить ссуду позволяет украинцам решать материальные проблемы и финансовые задачи в мгновение ока. Рынок предлагает большое разнообразие программ кредитования, и многие наши сограждане по-прежнему путают потребительский кредит с кредитом производительным, а также совершенно не разбираются в зависимости конечной платы от срока погашения и других важных факторов. Данная статья призвана прояснить ситуацию, и посвящена основным видам кредитования физических лиц в Украине.

Основная классификация

Многие сегодня делят кредитование на банковское и МФО (микрофинансовые организации). Это не совсем корректный способ классифицировать займы как форму движения капитала. Основными факторами классификации кредитов принято считать:

1. Степень доходности
2. Целевое назначение
3. Срок погашения
4. Тип платы
5. Схема начисления процента

Лишь перечисленные критерии должны определять выбор потребителя услуги. Каждый фактор оказывает влияние на стоимость кредитной услуги, выгодность и удобство ее получения.

Степень доходности

Данный фактор подразумевает деление кредитов на 2 типа – потребительские и производительные.

Наибольшая доля на рынке кредитования принадлежит потребительским займам. Это классическая ссуда для физ. лиц, когда заёмные средства берутся с целью траты на различные жизненные нужды. Сюда относятся всевозможные траты, не имеющие коммерческой подоплёки.

Производительный кредит предоставляется лишь субъектам предпринимательской деятельности. Он означает получение займа на покупку товара для перепродажи и повышение производственных мощностей. Погашение оного происходит посредством дохода, полученного от реализации указанных капиталовложений.

Целевое назначение

Банки зачастую требуют от потребителя отчета в отношении целевого использования заемных средств. Такие ссуды называются целевыми. Предпочтительнее брать ссуду в МФО, где обычно данный критерий не учитывается со стороны кредитодателя. Большинство МФО выдают нецелевые займы и не контролируют фактор целевого назначения.

Срок погашения

Срок погашения напрямую влияет на размер общей переплаты займа. Чем больше срок и число периодов (дней, месяцев, лет), тем больше стоимость услуги. По сроку погашения можно разделить кредитование на 3 категории:

• краткосрочные;
• среднесрочные;
• долгосрочные.

Краткосрочные имеют срок погашения до 1 года, среднесрочные – 1-3 года, а долгосрочные – от 3 лет. Желательно выбирать краткосрочные кредиты на умеренные суммы, тщательно взвешивая все риски и возможности семейного бюджета.

Тип платы

Всё кредиты делятся на процентные и беспроцентные (рассрочка). Классическую рассрочку сегодня найти сложно, однако, небольшие суммы, предоставляемые МФО на карту, зачастую имеют процент в диапазоне 1-3%, что означает символическую переплату. Более существенные займы в любом случае будут стоить денег.

Схема начисления процента

Аннуитет (помесячная оплата равными платежами) является наиболее распространённой в Украине. Данный метод выгоден финансовым учреждениям, поскольку ставка остаётся неизменной до самого последнего платежа.

Намного реже используется классическая схема погашения, при которой процент начисляется на остаток тела кредита. Это выгодное заемщику решение, поскольку сумма платежа каждый месяц уменьшается. Такой подход, например, практикуется в компании FinX, выдающей кредит на карту банка.