2025 рік для депозитного ринку минув без різких рухів, але з чіткою внутрішньою логікою та зрозумілими сигналами для вкладників. Банківська система зберегла стійкість, а депозити фізичних осіб залишилися одним із ключових інструментів заощаджень. За підсумками року саме гривневі вклади стали основним вибором українців — як з огляду на рівень дохідності, так і на передбачуваність умов. Розширені дані та детальні розрахунки щодо ситуації на депозитному ринку оприлюднив Агропросперіс Банк у власному аналітичному матеріалі.
Макроекономічне тло: передбачуваність замість турбулентності
Ключовим орієнтиром для депозитного ринку у 2025 році залишалася монетарна політика Національного банку. Після березневого підвищення облікової ставки до 15,5% регулятор утримував її на цьому рівні до кінця року. Для ринку це означало стабільні очікування: банки не мали підстав для різких коригувань ставок, а вкладники отримали зрозумілий горизонт планування.
Важливу роль відіграла й інфляційна динаміка. Якщо на початку року ціновий тиск залишався відчутним, то з другого кварталу темпи зростання цін почали сповільнюватися. За підсумками року інфляція знизилася приблизно до 8%, що суттєво покращило реальні показники дохідності гривневих депозитів навіть після оподаткування процентного доходу.
Як змінювалися депозитні ставки
Середні ставки за гривневими депозитами у 2025 році зросли, тоді як валютні залишалися практично без змін. Станом на кінець року середні ринкові рівні виглядали так:
- гривня — 12,7% річних (+0,4 в.п. за рік);
- іноземна валюта — 1,1% річних (–0,1 в.п.).
Особливо показовою була динаміка за строками. Банки поступово зміщували акцент із коротких вкладів на депозити середньої та більшої тривалості.
Динаміка ставок за строками (індекс UIRD)
|
Строк вкладу |
Початок року |
Кінець року |
|
3 місяці |
13,27% |
13,41% |
|
6 місяців |
13,21% |
13,92% |
|
9 місяців |
12,83% |
14,04% |
|
12 місяців |
13,14% |
13,77% |
Найвідчутніше зростання припало на депозити строком 9 місяців — саме цей сегмент банки використовували для більш стабільного формування ресурсної бази.
Максимальні ставки: обережна конкуренція без перегонів
Максимальні депозитні ставки традиційно пропонують банки з відносно невеликим портфелем, для яких залучення коштів населення є питанням темпів розвитку. У 2025 році ця конкуренція залишалася виваженою. Ринок не бачив агресивних кампаній або різких «стрибків» дохідності — натомість ставки зростали поступово й у межах зрозумілих економічних рамок.
Динаміка максимальних ставок у 2025 році
|
Строк вкладу |
Початок року |
Кінець року |
|
3 місяці |
16,50% |
17,50% |
|
6 місяців |
16,50% |
17,00% |
|
9 місяців |
16,50% |
16,90% |
|
12 місяців |
16,25% |
17,00% |
Як бачимо, у 2025 році максимальні ставки зростали. Пропозиції в діапазоні 16–17% річних у гривні стали звичними для ринку, а в окремі періоди банки пропонували й вищу дохідність — зазвичай у форматі акційних програм або для обмежених сегментів клієнтів.
Валютні депозити: роль без змін
Ставки за валютними вкладами протягом року залишалися низькими:
- долар США — близько 0,8–1,2% річних;
- євро — у межах 0,5–1%.
За таких умов валютні депозити й надалі виконували переважно захисну функцію, тоді як інструментом отримання доходу залишалася гривня.
Обсяг депозитів: рекорд як індикатор довіри
За даними НБУ, у 2025 році загальний обсяг депозитів фізичних осіб перевищив 1,55 трлн грн, що стало історичним максимумом. Порівняно з кінцем 2024 року приріст склав понад 200 млрд грн.
Головним драйвером зростання стали строкові депозити в гривні, тоді як валютні кошти концентрувалися переважно на поточних рахунках.
Підсумок
2025 рік показав, що банківські депозити залишаються для українців простим, зрозумілим і ефективним фінансовим рішенням. Поєднання стабільної монетарної політики, сповільнення інфляції та помірного зростання ставок дозволило гривневим вкладам забезпечити реальний позитивний результат. За відсутності широкого спектра альтернатив із подібним рівнем надійності депозити знову підтвердили свою роль — як усвідомлений і раціональний вибір.